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【无锡日报】防范金融风险,法治之手在发力

发布时间:2018-08-30 10:48:19


    金融是现代经济的核心。为了让金融成为一池活水,无锡两级法院通过不断发力的法治之手,切实保障市场稳定运行,维护公平交易秩序,保护金融消费者合法权益,织密织牢金融风险防范网。数据显示,仅2017年,无锡两级法院审结金融案件7297件,涉案标的176亿元。“我们着力于将金融庭打造成集金融审判实务平台、金融司法研究平台、金融法律风险信息发布平台于一体的全新高地。”无锡中院党组书记、院长时永才说。

  

    保护金融消费者营造良好金融生态环境

 

    金融案件是金融环境的风向标。近五年来的数据显示,无锡地区金融市场已经从剧烈动荡阶段过渡到平稳发展阶段。目前,金融借款合同纠纷、保险合同纠纷、信用卡纠纷三类案件占金融庭案件九成以上,收案总数趋于稳定。

    占据半壁江山的是传统金融借款类纠纷。市民陈某向某金融公司贷款15万元,但发放贷款时被预扣3%所谓的“贷款动用费”,因陈某逾期未还款,某公司诉至滨湖法院。法院审理后依法判决陈某还款,但对于某公司巧立名目收取“贷款动用费”的部分予以扣除计算。承办法官指出,金融机构侵害消费者的合法权益,无形中增加了消费者的融资成本,这种行为不受法律保护。

    在法院审理的多起保险案件中,保险销售人员为推销保险赚取提成,向保险公司与投保人故意瞒报甚至谎报重要信息,引发纠纷。市民赵某投保时主动告知自己患有克隆病,但保险销售人员钱某却隐瞒这一行为促成交易。赵某发病索赔时遭拒,其向法院起诉,2017年,江阴法院判决保险公司支付理赔款26万元。

    随着网络支付、移动支付的兴起,银行卡纠纷也呈增多趋势。对于银行卡盗刷纠纷,法院依据银行方与持卡人方各自的过错程度来分别定责。无锡中院金融庭庭长陆晓燕提醒,储户要妥善保管个人信息和密码,同时,银行要及时修补技术漏洞,增强风险防范意识,改进安全保障措施。

    新型金融纠纷则折射出金融创新中的前沿问题,因涉及大量制度调整的空白地带,法院的裁判导向指引作用明显,只要不涉及法律禁止性规定,法院尽量给予合理解释和有效评价,“但对假借金融创新之名行规避监管之实的所谓创新,我们予以否定和制裁。”陆晓燕强调。

    近年来,无锡中院每年向社会发布各类金融典型案例和《无锡法院金融审判年报》,先后多次向无锡银监分局、市工商业联合会发送司法建议,资深法官走进无锡产业发展集团、国联集团进行普法授课,并积极建立与金融监管、行业协会、企业联盟等多渠道的沟通机制。今年3月,无锡中院与中国人民银行无锡市中心支行签署金融司法合作备忘录,加强金融审判与金融监管的良性互动。

 

    盘活金融资源 无锡地标大楼重现生机

 

    在繁华喧嚣的无锡市中心,矗立着已经烂尾停摆长达三年之久的城市地标“双子楼”(即“银辉中心”),它曾经是无锡人心口上的一粒沙。不过,在这个火热的七月,不少无锡市民惊喜地发现,它已悄然复工。

    20172月,无锡耀辉房地产开发有限公司破产重整案摆上无锡中院金融庭法官沈君的案头,这起案件因牵涉标的体量大、债权人数多、矛盾冲突激烈、社会影响面广,成了该院受理史上最棘手的房企破产重整案。

    “双子楼”在建工程估值12亿元,但由于各种优先权利存在冲突,法律争议不断。更复杂的是,三家大额优先债权人各自享有对重整计划的一票否决权,224户购房人情绪激烈,多次以非理性行为表达诉求。种种问题裹挟之下的破产重整,似乎走进死胡同。

    面对这一挑战,在庭长陆晓燕的带领下,合议庭迅速开展专题研究,对案情进行综合研判和法理推演,在汲取嘉宝置业房企重整无锡第一案的成功经验基础之上,灵活运用多年来积累的丰富经验,迅速打出一套卓有成效的“组合拳”。

    “意向投资人报价达到上述基础价的,计55分;每增减100万元分值增减1分,不封顶……”20179月,耀辉公司重整投资人招募公告通过人民法院报、中国破产法论坛微信公众号等多个渠道广为传播。这份市场化契约式的招募公告指出,将对意向投资人出具的重整投资方案进行评分,依据不同的偿债方案、经营方案等项目计算得出具体分数,择优胜出。同时,给予意向方尽职调查期并适时召开说明会答疑解惑。“信息透明,程序见底。我们没有了后顾之忧。”招募公告引来号称“陕西华西村”的东岭集团,这家中国五百强企业走出了投资长三角的第一步。

 

    无锡中院发挥司法专业优势,创造性地依据建筑物区分所有权的物权法原理,运用“少数服从多数”规则制定回购方案,最终获得全票赞成,为投资人重新进行整体规划开发铺平道路。

    法院还借力于三大优先债权人的相互牵制,最终获得近6000万元向普通债权人自愿让渡受偿额度,此举使得普通债权受偿率由5%提高至15%,购房人除收回本金和部分利息损失外,还就违约金部分获得15%受偿。

    2018723日,无锡中院出具民事裁定书,确认无锡耀辉房地产开发公司重整计划执行完毕,这比原定时间提前了半年。经过重整,耀辉公司不仅完成了224套已售商铺回购事宜,投资人亦将3.83亿回购及补偿资金悉数支付完毕,13亿余元偿债资金也提前到位。至此,“双子楼”甩掉沉重的债务包袱,干净地迎接新生。

 

    市场化破产 探索破产审判无锡模式

 

    “我们用了十年,以构建‘市场化破产’ 审判模式为目标,历经基础制度建设、审判模式创建、系统铺开实践三个阶段的艰难探索,终于走出了一条与市场经济发展相配套的‘市场化破产’ 之路。”记者从无锡中院获悉,《企业破产法》 自200761日施行以来,无锡法院探索构建了成熟的破产审判无锡模式,并已经享誉全国。

    “市场化破产”的制度基础,必须以建立管理人制度为抓手。2010年无锡在全国首创管理人报酬基金制度,并经过实践不断优化修订;2016年无锡修订《破产管理人分级管理和选任办法》;2017年宜兴法院开始试点公益管理人制度;同年,无锡率先成立江苏省内首家管理人协会,推动管理人行业自治。至此,科学、系统、高效的管理人制度正式建立。

    在破产审判实践中,无锡法院准确适用破产清算和破产重整工作机制,成功审理了无锡尚德、ST霞客等多起国内外影响重大的破产案件,借此创建了根据企业状况分类破产处置的多种审判模式,抓住规律来创新,“分而治之”取得良好成效。在审理安信达金属破产清算案时,法官提出“让营业跟着财产走,让员工跟着营业走”的破产思路,注销存在不良记录等诸多问题的原企业外壳,将公司具备营业活力的部分打包整体变价,通过受让人在原地建厂实现“换壳重生”。

    2016年起,为顺应保障和服务供给侧结构性改革、推动解决执行难的司法需求,无锡法院开始系统化铺开“市场化破产”。

    一方面,法院积极推行破产审查立案登记制,保障破产程序入口畅通,尽量不让有病企业搁置在市场,不让濒危企业错过最佳施救时机。

    另一方面,法院出台《关于执行程序移送破产程序若干问题的规定》,将解决执行难与清理“僵尸企业”双重目标进行衔接,既公平清偿债务,彻底化解涉企纠纷,又分类调配资源,完成企业拯救和退出。在首例房企“执转破”案件中,富隆成地产最终清结债务14.5亿元,职工债权和工程款债权100%受偿,百余名购房人入住新房。截至目前,无锡两级法院已推动53起执行案件进入破产程序。

    近年来,无锡法院以发挥破产审判职能为抓手,紧紧扭住处置“僵尸企业”这个“牛鼻子”,积极创新破产审判方法,发挥破产程序在纠纷化解、债权清理、职工分流、产能调配等方面的集中优势、效率优势和经济优势。10年来,成功推动192家落后企业完成破产清算有序退出市场,及时结清各类债权407亿元,妥善安置职工2.3万人;推动27家明星企业重整再生,及时结清债权270亿元,妥善安置职工6000人,实现了企业破产的“零震荡”和“软着陆”。

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